Source of Funds: як зібрати досьє, яке прийме compliance
Більшість відмов стається не через «брудні» гроші, а через хаотичну подачу. Compliance-офіцер читає десятки пакетів на тиждень: ваше завдання полягає в тому, щоб дати хронологічний наратив із документами, а не папку безіменних скрінів. Ось структура, яка працює.
Що насправді перевіряє compliance
Походження капіталу
Звідки гроші взялися в принципі: зарплата, бізнес, продаж активів, спадок. Кожне твердження = документ.
Шлях до крипти
Як фіат став криптою: біржа, обмінник, P2P. Усе це з датами, реквізитами і TxID.
Відповідність профілю
Обсяги мають сходитися з доходами. Депозит $200 000 при профілі без задекларованих доходів стає червоним прапорцем незалежно від реальної чесності.
Крипто-слід
Історія адрес: звідки приходили токени, чи чисті контрагенти. Це закриває незалежний AML-звіт.
Структура досьє, яка працює
- Титульне резюме (1 сторінка, англійською): хто ви, що сталося, перелік додатків.
- Хронологія капіталу: таблиця «дата → джерело → сума → документ-підтвердження».
- Документи джерел: довідки про доходи, податкові декларації, договори продажу майна, банківські виписки.
- Крипто-частина: TxID ключових переказів, експорт історії з бірж, незалежний AML-звіт по своїх адресах.
- Пояснювальний лист на 1-2 сторінки: спокійний наратив без емоцій, який зв'язує всі додатки в одну історію.
Готовий відкритий шаблон під цю ситуацію: Шаблон SoF-наративу →
Чого НЕ робити
- Не надсилайте 40 файлів із назвами IMG_2034 без структури і пояснень.
- Не «покращуйте» документи редагуванням: будь-яка фальсифікація = відмова назавжди по всіх пов'язаних акаунтах.
- Не змінюйте версію подій між відповідями: пакети порівнюють.
Що зробить Onyx у вашому кейсі
- Форензик-звіт по ваших адресах: що саме тригернуло, яка ваша реальна дистанція від ризикового кластера і що видно по контрагентах.
- Source of Funds досьє: хронологічна реконструкція походження коштів з документами, у форматі, який читає compliance.
- Комунікація з compliance платформи або банком: одна вивірена позиція замість хаосу тікетів.
Часті питання
Якою мовою подавати документи?
Глобальним біржам подавайте англійською: акуратний переклад (можна неофіційний) + оригінал поруч. WhiteBIT приймає українську без перекладу.
Старі доходи рахуються?
Так. Капітал має право бути старим: декларації і виписки минулих років лишаються нормальною доказовою базою, якщо вони складаються в безперервну хронологію.
Частина документів втрачена. Це вирок?
Ні. Будуйте наратив на тому, що є, і чесно позначайте прогалини з поясненням. Вигадане «закриття дірки» небезпечніше за чесну прогалину.
Інші платформи
Безкоштовна попередня оцінка кейса
Опишіть ситуацію, і ми повернемось із чесною оцінкою: що реально можливо, скільки триватиме і скільки коштує. «Гарантій розблокування» не буває: рішення ухвалює compliance.