Source of Funds: как собрать досье, которое примет compliance
Большинство отказов случается не из-за «грязных» денег, а из-за хаотичной подачи. Compliance-офицер читает десятки пакетов в неделю, поэтому дайте ему хронологический нарратив с документами, а не папку безымянных скринов. Вот структура, которая работает.
Что на самом деле проверяет compliance
Происхождение капитала
Откуда деньги взялись в принципе: зарплата, бизнес, продажа активов, наследство. Каждое утверждение = документ.
Путь к крипте
Как фиат стал криптой: биржа, обменник или P2P, с датами, реквизитами и TxID.
Соответствие профилю
Объёмы должны биться с доходами. Депозит $200 000 при профиле без подтверждённых доходов выглядит красным флагом независимо от реальной честности.
Крипто-след
История адресов: откуда приходили токены, чисты ли контрагенты. Это закрывает независимый AML-отчёт.
Структура досье, которая работает
- Титульное резюме (1 страница, на английском): кто вы, что произошло, перечень приложений.
- Хронология капитала: таблица «дата → источник → сумма → документ-подтверждение».
- Документы источников: справки о доходах, налоговые декларации вашей страны, договоры продажи имущества, банковские выписки (подойдут официальные выписки из приложений Kaspi, Halyk, Ipak Yuli).
- Крипто-часть: TxID ключевых переводов, экспорт истории с бирж, независимый AML-отчёт по своим адресам.
- Пояснительное письмо на 1-2 страницы: спокойный нарратив без эмоций, связывающий все приложения в одну историю.
Готовый открытый шаблон под эту ситуацию: Шаблон SoF-нарратива →
Чего НЕ делать
- Не отправляйте 40 файлов с именами IMG_2034 без структуры и пояснений.
- Не «улучшайте» документы редактированием: любая фальсификация = отказ навсегда по всем связанным аккаунтам.
- Не меняйте версию событий между ответами: пакеты сравнивают.
Что сделает Onyx в вашем кейсе
- Форензик-отчёт по вашим адресам: что именно дало триггер, какова ваша реальная дистанция от рискового кластера и что видно по контрагентам.
- Source of Funds досье: хронологическая реконструкция происхождения средств с документами, в формате, который читает compliance.
- Коммуникация с compliance платформы или банком: одна выверенная позиция вместо хаоса тикетов.
Частые вопросы
На каком языке подавать документы?
Глобальным биржам подавайте на английском: аккуратный перевод (можно неофициальный) плюс оригинал рядом. Документы на казахском или узбекском тоже нуждаются в переводе.
Старые доходы считаются?
Да. Капитал имеет право быть старым: декларации и выписки прошлых лет остаются нормальной доказательной базой, если они складываются в непрерывную хронологию.
Часть документов утеряна. Это приговор?
Нет. Стройте нарратив на том, что есть, и честно обозначайте пробелы с объяснением. Выдуманное «закрытие дыры» опаснее честного пробела.
Другие платформы
Бесплатная предварительная оценка кейса
Опишите ситуацию, и мы вернёмся с честной оценкой: что реально возможно, сколько займёт и сколько стоит. «Гарантий разблокировки» не бывает: решение принимает compliance.